Bis März 2022 waren Kryptowährungen im Wert von rund 47,2 Milliarden US-Dollar in Kreditverträgen eingeschlossen. Wenn Kreditnehmer Krypto-Lending-Plattformen nutzen, liefern andere Investoren die Coins, die zur Finanzierung der Kreditbeträge benötigt werden, und die Investoren erhalten wiederum einen Teil der Zinskosten als Belohnung. Und Ethereum, die größte Smart-Contract-Blockchain, ist sowohl auf zentralen als auch auf dezentralen Plattformen ausleihbar.
Hier ist, was Sie über das Verleihen von ETH und das Verdienen von Belohnungen für Ihre Einzahlungen wissen müssen.
Die zentralen Thesen
- Was ist ETH-Kredite?
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Das hängt von Ihrem Anlagerisikokomfort ab. Wenn Sie befürchten, Ihre Investition oder den Wert Ihrer Investition zu verlieren, möchten Sie Ihre ETH wahrscheinlich nicht verleihen. Kryptowährungen und sogar traditionelle Investitionen sind nicht durch die FDIC-Vorschriften geschützt. Recherchieren Sie immer und bewerten Sie Ihren Komfort mit Risiken im Vergleich zu den potenziellen Vorteilen.
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Welche Risiken bestehen bei der Verleihung von ETH?
Hier sind einige der Risiken der Kreditvergabe an ETH:
Wie viel kann ich verdienen, wenn ich ETH leihe?
Der Betrag, den Sie mit der Verleihung von ETH verdienen können, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, wie der Plattform, der Anzahl der Lieferanten und der Anzahl der Kreditnehmer. Ab dem 21. Juni 2022 bewirbt BlockFi Raten von 0,25 % bis 3 %, Nexo bewirbt bis zu 8 % und Compound bewirbt 0,05 %. Recherchieren Sie immer, um den besten Ort zu finden, an dem Sie Ihre ETH verleihen können, da beim Investieren immer ein Risiko besteht.
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Muss ich Steuern auf ETH-Kredite zahlen?
Ja. Sie schulden Steuern auf den Wert der ETH, die Sie beim Verleihen verdienen. Wenn Sie ETH im Wert von 200 $ verdienen, indem Sie sie verleihen, werden Sie Steuern auf diese 200 $ schulden, selbst wenn Sie sie nicht verkaufen oder handeln.
Das Verleihen einer beliebigen Kryptowährung ist wie das Verleihen von Geld an einen Kreditnehmer: Eine andere Person verwendet die von Ihnen geliehenen Gelder und gibt dann das Guthaben zuzüglich aufgelaufener Zinsen zurück. Wenn Sie ETH ausleihen, können Sie eine zentralisierte Plattform mit Verwahrung oder eine dezentrale Plattform ohne Verwahrung verwenden. Auf der Seite des Kreditnehmers werden Ihre Coins dann im Handel gehebelt – aber sie können die Mittel für andere Zwecke verwenden – um möglicherweise mehr in Ethereum zu verdienen. Sobald der Kreditnehmer das ETH-Darlehen (zuzüglich Zinsen und Gebühren) zurückzahlt, stehen Ihre Coins einem anderen Kreditnehmer zur Verfügung.
Sobald Sie Coins zum Verleih anbieten, werden sie je nach gewählter Plattform in einem Smart Contract gesperrt oder in Ihrem Namen verliehen. Mit der ETH-Kreditvergabe können Sie passiv Belohnungen für Ihre Nachteile verdienen und Ihr Guthaben im Laufe der Zeit steigern.
Wie funktioniert die ETH-Ausleihe?
Es gibt zwei Arten von Plattformen, auf denen Sie ETH verleihen können: zentralisierte Finanzplattformen (CeFi) und zentralisierte Finanzplattformen (DeFi).
Mit CeFi-Plattformen geben Sie vorübergehend die Verwahrung Ihrer ETH-Token auf, damit die Leihplattform Ihre Coins für Sie ausleiht und Zinsen darauf verdient, die Ihnen alle paar Tage oder so zugesandt werden. Bei dieser Methode können Ihre ETH-Token für einen vorbestimmten Zeitraum gesperrt werden. Am Ende des Zeitraums werden Ihre ETH und ihre Einnahmen wieder in Ihre Brieftasche freigegeben, sodass Sie Ihre Einnahmen nehmen und in die CeFi-Kreditplattform gehen oder reinvestieren können.
Auf dezentralisierten Plattformen behalten Sie die vollständige Kontrolle über Ihre Token und können Ihre Investition jederzeit zurückziehen, aber Sie werden keine Belohnungen mehr für Ihre Token verdienen, sobald Sie dies tun. Während Sie auf der DeFi-Kreditplattform von Ethereum hinterlegt sind, werden Ihre Token mit den Token anderer Investoren gepoolt und an Kreditnehmer verliehen. Trotz der Anonymität kann jedoch nicht jeder ETH von einer DeFi-Plattform ausleihen. Kreditnehmer müssen für das Darlehen Sicherheiten in Form einer anderen Kryptowährung, einer Stablecoin oder einer Fiat-Währung hinterlegen. Wenn sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, decken die Sicherheiten den Verlust für die Plattform und die Kreditgeber.
Das Ausleihen von ETH ist vorteilhaft, entweder mit einer CeFi- oder DeFi-Ausleihplattform, da Sie passiv Belohnungen für Ihre eingezahlten ETH verdienen können. Darüber hinaus erhalten Kreditnehmer Zugang zu Geldern für den Handel (oder andere Zwecke) ohne Bonitätsprüfungen oder einen Berg von Papierkram.
CeFi ETH Kreditvergabe
BlockFi und Crypto.com sind zwei Beispiele für die wichtigsten zentralisierten Krypto-Kreditplattformen, die die ETH-Kreditvergabe unterstützen. Bei diesen beiden Plattformen melden sich Investoren über einen KYC-Prozess an und erstellen ein Konto. Sobald dies abgeschlossen ist, können sie ihre ETH-Token von ihren externen Wallets an die Einzahlungsadresse senden und dann zum Krypto-Earning-Service der Plattform navigieren. Sobald Sie alle Geschäftsbedingungen akzeptiert, den zu verleihenden ETH-Betrag ausgewählt und eine Laufzeit aus den angebotenen Optionen festgelegt haben, können Sie sich zurücklehnen und zusehen, wie Ihre Investition wächst. Ab Juni 2022 bewirbt Crypto.com 4 % pa für ETH-Kredite mit einmonatiger, dreimonatiger oder flexibler Laufzeit. BlockFi bietet 3 % auf bis zu 1,5 ETH-Darlehen, bewirbt aber keinen bestimmten Zeitraum.
Vor- und Nachteile der CeFi-ETH-Kreditvergabe
Vorteile
- Nachteile
- Vorteile der CeFi-ETH-Kreditvergabe
Für Anfänger zugänglich
Die Einrichtung Ihrer ETH-Token für die Kreditvergabe ist ungefähr so einfach wie die Einrichtung jedes anderen Finanzeinlagenprodukts. Sobald Sie ein Konto und ETH-Token zum Verleihen haben, dauert es nur wenige Schritte, um zu beginnen, und es gibt keine intelligenten Verträge, mit denen Sie sich befassen müssen.
Einfache Steuererklärung
Die Krypto-Lending-Plattform stellt Ihnen die Formulare zur Verfügung, die Sie benötigen, um jedes Jahr Ihre US-Steuern auf Ihre Einnahmen einzureichen.
Höhere Raten sind erreichbar
Die für ETH-Kredite typischerweise ausgeschriebenen höheren Zinsen gelten für kleinere Beträge. Dies kommt zwar der Plattform im Allgemeinen zugute, bedeutet aber auch, dass Anleger für weniger als 1 ETH in den Genuss angemessener Zinsen kommen.
Nachteile der CeFi-ETH-Kreditvergabe
Es ist Sorgerecht
Das Verleihen von ETH auf einer zentralisierten Plattform bedeutet, dass Sie die Verwahrung Ihrer Token vorübergehend aufgeben müssen, sodass Sie nicht die vollständige Kontrolle über Ihre Investition haben.
Gegenparteirisiko
Wenn die Kreditplattform insolvent wird, abstürzt oder Ihre Krypto einfach über das vereinbarte Datum hinaus hält, gibt es keine FDIC-Versicherung für Ihre Einzahlung, sodass Ihre ETH-Token gefährdet sind.
KYC-Prozess
Zentralisierte Plattformen erfordern eine Identitätsprüfung, um ein Konto gemäß den US-Vorschriften einzurichten, daher ist ein langwieriger Kontoerstellungsprozess unvermeidlich und Sie verlieren die vollständige Anonymität.
DeFi-ETH-Kredite
Auf dezentralisierten Finanzplattformen wie Compound und Aave können ETH-Inhaber ETH-Token für Liquiditätspools bereitstellen und passive Belohnungen für den von ihnen eingezahlten ETH-Betrag verdienen. Es ist nicht verwahrend, was bedeutet, dass der Benutzer immer noch die Ether in seiner Brieftasche hält und dafür verantwortlich ist. Ab Juni 2022 bewirbt Compound 0,50 % APY für die Lieferung von ETH. Bei Compound werden die APYs auf einer Rate-per-Block-Basis berechnet, die in den Dokumenten erläutert wird.
Auf dezentralisierten Finanzplattformen müssen Sie eine Brieftasche mit der Plattform verbinden, um Ihre Einzahlung für die Ausleihe bereitzustellen. Einige der beliebtesten Wallets sind MetaMask, Ledger, Coinbase Wallet, Torus und Frame. Sie können mit einigen DeFi-Plattformen auch ein browserbasiertes Wallet oder ein Software-Wallet verwenden.
Vor- und Nachteile der DeFi-ETH-Kreditvergabe
Vorteile
- Nachteile
- Vorteile der DeFi-ETH-Kreditvergabe
Es ist erlaubnislos
Da die dezentrale Finanzierung keinen KYC-Prozess erfordert, kann jeder ETH ohne langwierige Verifizierungsprüfung an die Liquidität verleihen.
Nicht-Gewahrsam
Wenn Sie ETH auf einer DeFi-Plattform verleihen, haben Sie immer noch die Verantwortung und Kontrolle über Ihre Token. Sie werden für die Dauer Ihrer Einzahlung nicht in die Verwahrung einer Plattform übertragen.
Echtzeit-Updates
Da Kryptowährungen auf einer Blockchain erstellt und gehandelt werden, wird alles in Echtzeit aktualisiert, sodass Sie im Moment Entscheidungen über Ihre Investitionen treffen können. Darüber hinaus erfolgen Einzahlungen fast sofort, sodass Sie sofort mit dem Verdienen von Prämien beginnen.
Nachteile der DeFi-ETH-Kreditvergabe
Anlegerfehler vorbehalten
Es gibt keine Leitplanken bei DeFi-Investitionen. Wenn Sie Opfer eines Betrugs werden oder eine Plattform insolvent wird, haben Sie keine Möglichkeit, Ihre Investition zurückzubekommen.
Sicherheits Risikos
Die Art der DeFi-ETH-Kreditvergabe bedeutet, dass sie anfälliger für Sicherheitsrisiken ist. Hacks sind zwar nicht sehr verbreitet, aber dennoch eine Bedrohung.
Liquiditätssorgen
DeFi ist nicht so etabliert wie die traditionelle Finanzierung, daher besteht die Gefahr, dass die Plattform ausfällt und Sie Ihre Investition verlieren.
ETH-Kredite vs. Staking
Sie haben vielleicht schon von zwei verschiedenen Möglichkeiten gehört oder gelesen, wie Sie Prämien auf Ihrem Ethereum verdienen können: Kreditvergabe und Einsatz. Obwohl es einige Ähnlichkeiten gibt, sind Kreditvergabe und Einsatz sehr unterschiedlich.
Beim Staking oder Delegieren von ETH bieten Sie Ihrer ETH an, bei der Validierung von Transaktionen und der Erstellung neuer ETH-Blöcke in der Blockchain zu helfen. Wenn diese validiert sind, verdient der Validator ETH-Belohnungen, die dann mit den Investoren geteilt werden, die ihre Coins gestaket oder delegiert haben. Sie können ETH an einer Börse einsetzen oder einem Staking-Pool beitreten, und sie verdienen in der Regel höhere Zinsen als das Ausleihen von ETH.
Auf der anderen Seite deponiert die ETH-Kreditvergabe Ihre ETH in einen Liquiditätspool, der an Krypto-Kreditnehmer verliehen wird. Es gibt keine Prüfer, die direkt in den Prozess der Ausleihe Ihrer ETH involviert sind, und die Zinssätze sind niedriger als beim Einsatz von ETH. Die Kreditvergabe erfordert jedoch nicht so viel technisches Know-how, und die meisten CeFi-Börsen bieten ETH-Kredite als Produkt an und stellen Steuererklärungsformulare für Ihre Einnahmen bereit.
Anfänger werden feststellen, dass die ETH-Kreditvergabe einfacher und unkomplizierter ist als das Abstecken, aber es gibt Absteck- und Validator-Pools, die es Anfängern mit geringem Volumen ermöglichen, auch Belohnungen zu verdienen.
ETH-Kreditsteuern
Ja, Sie müssen Steuern auf die Belohnungen zahlen, die Sie aus der ETH-Kreditvergabe ziehen. Spezifische Steuervorschriften variieren je nach Ihrer persönlichen Situation, Gerichtsbarkeit und Ihrem Land. Wenn die Belohnungen aus der ETH-Kreditvergabe an Sie verteilt werden, gilt die Kostenbasis des ETH-Preises zu diesem Zeitpunkt normalerweise als Einkommen, und Sie müssen darauf Steuern zahlen, wenn Sie das nächste Jahr einreichen. Wenn Sie dann die ETH verkaufen, zahlen Sie zusätzliche Steuern auf alle Gewinne aus einer Erhöhung der Kosten der ETH. Wenn der Kurs beim Verkauf sinkt, melden Sie den Kapitalverlust bei der ETH.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie verdienen 100 $ in ETH durch Kredite – oder etwa 0,00086 ETH, je nach Preis, Sie zahlen Steuern auf die 100 $ an ETH, die Sie verdient haben. Nehmen wir dann an, Sie verkaufen, wenn der Preis der ETH ab Erhalt der ETH-Belohnung steigt und Ihre 0,00086 ETH jetzt 200 $ wert sind, zahlen Sie Steuern auf die zusätzlichen 100 $ Kapitalgewinn. Wenn Ihre 0,00086 ETH 50 $ wert ist, melden Sie sie bei Ihren Steuern als Kapitalverlust.
Der IRS bietet weitere Informationen zu digitaler Währung und Steuermeldungen:
Abschließende Gedanken zur Ausleihe der ETH
Passives Einkommen mit Ethereum zu verdienen, ist eine der beliebtesten Möglichkeiten, Ihre Kryptowährung für sich arbeiten zu lassen. Informieren Sie sich jedoch immer über die Plattform, auf der Sie verleihen möchten, stellen Sie fest, ob Sie lieber eine zentrale oder dezentrale Plattform mit Depot- oder Nicht-Depot-Kreditvergabe verwenden möchten, und welche Menge an Ether Sie am bequemsten verleihen möchten. Denken Sie daran, dass Sie auch Steuern auf Ihre Belohnungen zahlen müssen, also stellen Sie sicher, dass Sie den Wert nicht negieren, indem Sie mit IRS-Bußgeldern belegt werden, weil Sie Ihre Einnahmen nicht gemeldet haben.
Häufig gestellte Fragen zur ETH-Kreditvergabe
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