Nutzen Sie die Blockchain-Chance, indem Sie auf der Kryptowelle reiten

Dies ist ein Auszug aus dem Bericht „The Future of Fintech in Latin America 2023“.

Die Akzeptanz von Blockchain-Anwendungsfällen nimmt in ganz Lateinamerika schnell zu. Eine Vielzahl von Anwendungsfällen, darunter Bitcoin, Stablecoins und andere Kryptowährungen (als Wertaufbewahrungsmittel gegen Inflation, Bankgeschäfte für Menschen ohne Bankkonto, kostengünstige Überweisungen, DeFi-Anwendungen, Play-2-Earn-Spiele und mehr), gewinnen in der gesamten lateinamerikanischen Region zunehmend an Bedeutung.

Laut Sherlock Communications hat das Misstrauen gegenüber Regierungen in der gesamten Region einen fruchtbaren Boden dafür geschaffen, dass Kryptowährungen Fuß fassen können. Die Kombination aus hohen Inflationsraten, einer großen Bevölkerung ohne Bankkonto und instabilen Regierungen bedeutet, dass ein starker Bedarf an Zugang zu Währungen besteht, mit denen dieser Druck umgangen werden kann. Darüber hinaus erlebten die lateinamerikanischen Volkswirtschaften im Zuge der Covid-19-Pandemie eine rasante Phase der Digitalisierung, die eine umfassendere Eingliederung von Menschen in Finanzsysteme, insbesondere in die Kryptowirtschaft, ermöglichte.

Untersuchungen von Chainalysis zeigen, dass die Kryptoindustrie Lateinamerikas zwischen Juli 2021 und Juni 2022 einen Anstieg der Kryptomenge, die die Bürger der Region erhalten haben, um 40 % (562 Milliarden US-Dollar) verzeichnete. Die Region umfasst auch die Liste der 30 größten Länder im Kryptoindex von Chainalysis. darunter: Brasilien (7), Argentinien (13, Kolumbien (15), Ecuador (18 und Mexiko (28), was die lateinamerikanische Region zum siebtgrößten Kryptowährungsmarkt macht.

Die Vorsicht der lateinamerikanischen Regierungen schafft einen fruchtbaren Boden für Krypto

Einem Bericht des Deel Lab for Global Employment zufolge ist ein starker Anstieg der Präferenz für Kryptowährungen darauf zurückzuführen, dass Bürger versuchen, die wirtschaftlichen Bedingungen der Region zu umgehen. Tatsächlich stellte der Bericht fest, dass die meisten Fernarbeiter in ganz Lateinamerika es vorziehen, in Kryptowährung bezahlt zu werden, was es ihnen ermöglicht, diese Liquidität in nicht auf Fiat basierende Sparanlagen oder profitablere Optionen umzuwandeln.

Alexandre Magnani, CEO der PagBank PagSeguro, stimmt zu, dass einer der Hauptgründe, warum Krypto in Brasilien, Argentinien und anderen lateinamerikanischen Ländern so beliebt ist, darin besteht, dass es den Menschen einen Ausweg aus dem traditionellen Bankensystem bietet, obwohl die Preise immer noch mit der FED korrelieren Geldpolitik und Anlegerstimmung.

„In Brasilien und anderen Ländern herrscht allgemein ein Mangel an Vertrauen in staatliche Institutionen“, erklärt Magnani. „Die Wahrnehmung von Korruption ist in der Bevölkerung sehr hoch und das ist nicht schwer zu verstehen: In mehreren Ländern der Region waren Spitzenpolitiker in Korruptionsskandale verwickelt.“ Wenn man die langfristige Existenz von Kryptowährungen in Lateinamerika betrachtet, führt er weiter aus, dass Kryptowährungen als Einfallstor für Menschen angesehen werden können, die nie die Möglichkeit hatten, mit Bankkonten zu interagieren, um in das Wirtschaftssystem einzusteigen, einen Beitrag dazu zu leisten und sich sogar vor Inflation zu schützen , die in der Region tendenziell hoch ist.

Die Frage des Zugangs zu Finanzdienstleistungen wird von Gabriel Siler, Datendirektor bei BB VA Mexiko, aufgegriffen, der erklärt, dass es in Lateinamerika immer noch viele Menschen gibt, die nur begrenzten oder keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben. „Das bedeutet, dass sie kein Bankkonto eröffnen oder Dienstleistungen wie Kredite oder Kreditkarten nutzen können. Und obwohl sich Technologie und Finanzdienstleistungen verbessert haben, haben viele Menschen immer noch kein oder nur unzureichendes Bankkonto, was bedeutet, dass sie keinen einfachen Zugang zu diesen Dienstleistungen haben. Darüber hinaus kaufen viele Menschen in der Region immer noch mit Bargeld ein, sodass sie digitale Zahlungsmethoden wie Kreditkarten oder mobile Zahlungen nicht sehr oft nutzen.“

Diese Offenheit gegenüber Transaktionen und einer breiteren Einführung neuer Währungsformen lässt sich auch an den Fortschritten der Region in Richtung digitaler Zentralbankwährung (CBDC) erkennen. Auch wenn dies die Vorsicht der Bürger gegenüber Fiat-Währungen möglicherweise nicht vollständig beseitigt, bietet es doch eine Fülle von Möglichkeiten dass Regierungen Möglichkeiten erkunden, wie Blockchain-Technologie und digitale Vermögenswerte beginnen könnten, finanzielle Herausforderungen in ganz Lateinamerika zu lösen.

In einem kürzlich vom Internationalen Währungsfonds (IWF) veröffentlichten Papier wird erklärt, dass die Einführung von Krypto-Assets und den damit verbundenen Technologien der Region sowohl Chancen als auch Herausforderungen bietet.

Positiv zu vermerken ist, dass diese Technologien dazu beitragen könnten, die relativ geringe finanzielle Inklusion in Lateinamerika zu überwinden und die Kosten für grenzüberschreitende Transaktionen wie Überweisungen zu senken, wie in der folgenden Abbildung dargestellt.

Viele lateinamerikanische Länder stehen jedoch vor großen Herausforderungen, darunter:

• makroökonomische Schwachstellen,
• eine Geschichte makroökonomischer Instabilität,
• geringe institutionelle Glaubwürdigkeit,
• beträchtliche Kapitalströme,
• Korruption,
• große informelle Sektoren.

Das Aufkommen von Krypto-Assets kann die Substitution von Währungen und Vermögenswerten beschleunigen, informelle und sogar illegale Transaktionen erleichtern und die Steuererhebung sowie die Umsetzung von Devisen- und Kapitalkontrollbeschränkungen untergraben.

Als Reaktion auf diese Chancen und Bedenken erwägen die Zentralbanken die Ausgabe eigener CBDCs. Der IWF erklärt: „Ein CBDC könnte den Zentralbanken dabei helfen, technologische Innovationen zu nutzen, die der Entwicklung von Krypto-Assets zugrunde liegen, und gleichzeitig weiterhin ein sicheres Zahlungsmittel und einen sicheren Wertspeicher bereitzustellen, der auch als gemeinsame (und stabile) Rechnungseinheit dient.“ .“

Unter Bezugnahme auf ein Papier der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) fügt der IWF hinzu, dass eine lateinamerikanische Zentralbank, wenn sie ein CBDC einführen würde, bei der Gestaltung drei allgemeine Grundsätze berücksichtigen sollte, darunter: i) Eine Zentralbank sollte keine Kompromisse bei der Geldpolitik eingehen oder finanzielle Stabilität durch die Ausgabe eines CBDC; (ii) ein CBDC müsste mit bestehenden Geldformen koexistieren und diese ergänzen; und iii) ein CBDC sollte Innovation und Effizienz fördern.

Lateinamerikanische Finanzdienstleistungen und Fintech setzen auf Blockchain-Optimierung

Magnani stellt fest, dass viele lateinamerikanische Fintechs, die bereits traditionelle Zahlungs-/Bankdienstleistungen anbieten, derzeit Krypto anbieten oder dies in naher Zukunft planen. „Sogar traditionelle Banken beschäftigen sich derzeit mit Blockchain-Lösungen. Dies eröffnet diesen Unternehmen völlig neue Möglichkeiten, wie z. B. Krypto-Investitionen und -Handel, Staking, Yield Farming und andere DeFi-Dienste.“

Eines der beeindruckendsten Dinge im Zusammenhang mit Kryptowährungen ist laut Magnani der rasante Anstieg der Nutzerzahlen, wenn Unternehmen beginnen, Kryptowährungen in ihren Portfolios anzubieten: „Da Kryptowährungen in den meisten Ländern nicht reguliert sind, gibt es weniger Anforderungen, damit sie den Kunden zur Verfügung stehen.“ im Vergleich zu Aktien und anderen Wertpapieren. Krypto ist in Lateinamerika so gefragt, dass es den meisten Finanzinstituten schwer fallen wird, es zu ignorieren.“

Ungeachtet dieser Beobachtung weist ein kürzlich von Ripple veröffentlichtes Papier darauf hin, dass Händler in der gesamten lateinamerikanischen Region im Vergleich zu Händlern in anderen Regionen langsamer bei der Einführung von Krypto-Zahlungen sein werden. Dies trotz des dramatischen Anstiegs des Interesses und der Akzeptanz durch private Kryptonutzer. Das in Zusammenarbeit mit dem Faster Payments Council erstellte Papier kam außerdem zu dem Schluss, dass sich die weit verbreitete Einführung digitaler Währungen im Einzelhandel in drei Jahren verfestigen wird. Wie in der Grafik unten zu sehen ist, liegt Lateinamerika hinter anderen Regionen wie Europa, dem asiatisch-pazifischen Raum und dem Nahen Osten.

Gabriel Siler, Datendirektor bei BBVA Mexiko: Angesichts des fehlenden Zugangs zu Finanzdienstleistungen für große Teile der lateinamerikanischen Bevölkerung stellt Siler fest, dass es offensichtlich eine Chance für Unternehmen gibt, die Blockchain-Technologie nutzen oder entwickeln, neue Zahlungsoptionen für Menschen anzubieten Sie verfügen nicht über traditionelle Bankdienstleistungen.

„Die Blockchain-Technologie könnte den Menschen möglicherweise eine sicherere Möglichkeit bieten, Transaktionen im Vergleich zum Bargeldaustausch durchzuführen. Aber das ist nicht so einfach, wie es klingt.“

Damit die Blockchain-Technologie eine praktikable Alternative für Transaktionen darstellen kann, müssen laut Siler strenge Vorschriften vorhanden sein, um sicherzustellen, dass Blockchain-basierte Zahlungslösungen sicher und geschützt sind. „Darüber hinaus müssen Menschen und Unternehmen über die Vorteile der Nutzung der Blockchain-Technologie für Zahlungen aufgeklärt und informiert werden. Auf diese Weise könnten immer mehr Menschen in Lateinamerika dazu ermutigt werden, digitale Zahlungen einzuführen und möglicherweise Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten, die sie zuvor nicht nutzen konnten.

Warum Lateinamerika eine Drehscheibe für Blockchain-Investitionen sein wird

LAVCAs Analyse der Technologietrends in ganz Lateinamerika aus dem Jahr 2022 ergab, dass die Risikokapitalinvestitionen (VC) in Blockchain-/Kryptounternehmen im Jahr 2021 653 Millionen US-Dollar erreichten, gegenüber 68 Millionen US-Dollar im Jahr 2020, was dem steigenden Interesse der Verbraucher an digitalen Vermögenswerten und dezentraler Finanzierung entspricht (DeFi). Das Anlagekapital konzentrierte sich auf verbraucherorientierte Vermögensbörsen und Einzelhandelshandelsplattformen.

In einem Folgebericht für 2023 stellte LAVCA fest, dass die gesamten VC-Investitionen im Vergleich zu 2021 zwar zurückgegangen sind, Fintech jedoch weiterhin die Region dominiert und der Sektor ist, der die meisten Investitionen anzieht. Wie in der Grafik unten zu sehen ist, hat Fintech im Jahr 2022 43 % aller VC-Dollars eingenommen, ein Anstieg gegenüber 39 % im Jahr 2021, was das wachsende Interesse an Technologien zur Transformation von Finanzdienstleistungen zeigt.

Unter Bezugnahme auf seine früheren Kommentare zur Blockchain-Technologie als attraktive Alternative für Transaktionen erklärt Siler, dass die Kombination dieser unglaublich praktischen und stark nachgefragten Funktionen von Krypto Lateinamerika zu einem attraktiven Ziel für Blockchain-Investoren macht. Diese Investoren „sehen das Wachstumspotenzial und die Chancen in diesem aufstrebenden Markt. Beispielsweise hat BBVA México den ersten Investmentfonds aufgelegt, der auf Blockchain und digitale Wirtschaft spezialisiert ist.“

Magnani argumentiert, dass es mehrere Gründe gibt, warum das Krypto-Ökosystem in Lateinamerika sowohl für Investoren als auch für Unternehmen attraktiv ist:

• Absicherung gegen Inflation: Die lokale Währung ist historischen Daten zufolge einer starken Abwertung ausgesetzt. Nichts deutet darauf hin, dass sich die Lage in Zukunft ändern wird, und die Einheimischen sind sich dessen sehr wohl bewusst; Aus diesem Grund ist die Verwendung von BTC und Stablecoins in der Region so beliebt.
• Bevölkerung ohne Bankverbindung: Obwohl dies durch die Einführung von Fintechs verbessert wurde, haben Millionen von Menschen keinen Zugang zum traditionellen Bankensystem, was vor allem die ärmeren Schichten der Gesellschaft betrifft. Mit Krypto können diese Menschen nun Zahlungen senden und empfangen und sogar Unternehmen gründen, ohne auf die Unterstützung traditioneller Banken angewiesen zu sein.
• Überweisungen: Millionen Menschen – insbesondere in Mittelamerika – sind auf Geldüberweisungen ihrer Verwandten angewiesen, die in den USA und Europa leben. In einigen Ländern macht dies den Großteil des Einkommens aus. Mit Krypto kann man problemlos Geld ins Ausland senden und dabei Steuern und Gebühren vermeiden.
• Chancen: Anders als in den USA, wo es für fast jedes Problem eine Lösung und ein Unternehmen gibt, das es bereitstellt, gibt es in der Region viel Raum für neue Unternehmen, die Produkte und Dienstleistungen anbieten. Brasilien verfügt über ein solides Zahlungssystem, die Nachbarländer jedoch manchmal nicht – und hier kommen Investoren und Risikokapital ins Spiel.

Lateinamerika bietet einen fruchtbaren Boden für die Einführung von Blockchain und kryptobezogene Fortschritte. Die hohen Inflationsraten der Region, das Misstrauen gegenüber Regierungen und der eingeschränkte Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen treiben die zunehmende Akzeptanz von Kryptowährungen voran.

Die lateinamerikanische Kryptoindustrie verzeichnete ein bemerkenswertes Wachstum mit zunehmender Nutzung und erheblichen Zuflüssen von Krypto. Die Blockchain-Technologie bietet Möglichkeiten, Herausforderungen bei der finanziellen Eingliederung zu bewältigen und sichere Transaktionen zu ermöglichen. CBDCs könnten Regierungen und Zentralbanken dabei helfen, technologische Innovationen zu nutzen und gleichzeitig die Währungs- und Finanzstabilität zu gewährleisten.

Trotz der langsameren Akzeptanz durch Händler setzen die lateinamerikanischen Finanzdienstleistungs- und Fintech-Sektoren auf die Blockchain-Optimierung. Die Attraktivität der Region für Blockchain-Investoren liegt im Wachstumspotenzial, der Möglichkeit, die Bevölkerung ohne Bankkonto zu bedienen, und der Nachfrage nach Krypto als Absicherung gegen Inflation.

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